건강·여행 메디케어 올바로 이해하기(하)
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메디케어 파트A 비용
메디케어는 각 파트마다 보험료와 디덕터블 등의 비용이 있습니다. 파트A(병원보험) 보험료는 대부분의 경우 면제 되는데, 본인이나 배우자가 40분기의 사회 보장 범위를 충족한 경우가 이에 해당됩니다. 일반적으로 메디케어 파트A 보험을 보험료를 내지 않고 받으려면 약 10년의 근로기간 동안 소셜 시큐리티 및 메디케어 택스를 납부하여 총 40 이상의 ‘크레딧 또는 쿼터’ 를 취득해야 하는데, 파트A 보험료는 이때 낸 세금으로 충당됩니다. 이렇게 받는 것을 ‘보험료를 내지 않는 파트A’ 보험 이라고 합니다.
신청인이 충분히 크레딧을 쌓지 못한 경우에는 본인이 신청시 65세 이상이고 신청인의 배우자가 62세 이상이며, 이미 충분한 크레딧이 쌓인 경우라면 배우자의 근로기록에 따라 프리미엄 없이 파트A 보험을 받을 수 있습니다. 신청자의 배우자가 이미 사망했거나 이혼한 상황이라도 배우자의 크레딧을 통해 메디케어 파트 A보장이 가능합니다.
65세가 되어 택스 크레딧 40이 부족한 경우는, 파트A 보험료를 지불하고 메디케어를 구입하는 방법이 있습니다. 2023년 기준, 파트 A 보험을 돈을 내고 사려면 총 쌓여진 크레딧이 30~39인 경우 월 278달러이며, 30점 미만인 경우 월 506 달러입니다. 이 금액은 매년 조금씩 인상되는데, 40 크레딧이 되는 시점부터는 파트A 보험료를 지불할 필요가 없습니다. 메디케어 세이빙스 프로그램(MSP)에서 QMB 자격을 갖게 되면, 파트 A 보험료 비용에 대한 면제 혜택을 받을 수 있습니다.
메디케어 수혜자가 병원에 입원할 경우. 적용되는 파트A 연간 디덕터블 비용은 $1,600달러(2023년 기준) 입니다. 또 입원일 61일 부터 90일까지 1일 코인슈런스(공동분담금)은 $400달러 입니다. 널싱홈 등 전문 요양시설 수혜자의 경우, 1일부터 20일까지는 메디케어가 100% 비용을 지불하지만, 혜택기간의 21일부터 100일까지의 연장 치료 서비스에 대한 1일 코인슈런스는 $200달러(2023년 기준)입니다.
메디케어 파트B 비용
2023년 메디케어 파트B 기본 보험료는 월 $164.90 달러 입니다. 메디케어 수혜자 중 연간소득이 높은 고소득자(개인 $97,000 이상, 부부 $194,000 이상)들은 소득 관련 월 조정비용(IRMAA)으로 알려진 더 높은 보험료를 내게 됩니다. 사회보장국은 2년전의 소득 신고서를 살펴보고 IRMAA를 내야 할 개인을 결정하게 되며, IRMAA는 매년 다시 평가됩니다. 예를 들면, 사회보장국은 2023년에 2021년 소득 신고서를 검토하여 개인($97,000~$123,000), 부부($194,000~$246,000) 연간소득 범주에 들어가는 고소득자의 파트 B 보험료를 $230.80달러로 책정합니다. 그 다음 단계인 개인($123.000~$153,000), 부부 ($246,000~$306,000) 연간소득 범주에 들어가면 월 $329.70달러의 파트 B 보험료를 책정합니다. 이렇게 메디케어 고소득자들은 총 6개 그룹의 연간소득 범주로 구분하여, 최대 $560.50달러까지 높은 파트 B보험료를 더 내야 합니다.
내년도 메디케어 파트B 연간 디덕터블 비용은 $226달러입니다. 공동 보험금은 20%(메디케어가 승인한 의료비용의 80%는 메디케어가 지불합니다) 입니다.
메디케어 보충보험
메디케어 보충보험(서플리먼트 보험)이란 오리지널 메디케어(파트A+ 파트B)의 혜택 공백을 채워주는 역할을 하는 보험입니다. 메디케어가 커버해 주지 않는 나머지 20%를 보장해주는 보충보험으로, 메디갭(Medigap) 이라고도 합니다. 원래의 메디케어는 많은 건강케어 서비스와 물품에 대한 비용을 부담하지만 그렇다고 해서 모든 서비스와 물품에 대한 지불을 하지는 않습니다. 개인 보험회사들이 판매하는 메디케어 보충보험은 공동지불금, 공동 보험료 및 본인부담 공제액과 같이 원래의 메디케어가 커버하지 않는 건강케어의 일부에 대해서 본인이 부담하는 몫을 지불하는데 도움을 주는 보험입니다.
메디케어 보충보험을 구입하기 위해서는 메디케어 파트A와 메디케어 파트B를 모두 갖고 있어야 합니다. 메디케어 보충보험은 A, B, C, D, F, G, K, L, M, N총 10종류의 알파벳 플랜 이름으로 표준화 되어 있으며, 각 플랜마다 커버하는 내용이 다릅니다. 하지만 공급하는 보험회사가 다르다고 할지라도 플랜이 같으면 커버되는 베네핏 보장은 모두 동일합니다. 메디케어 보충보험은 의사 선택이 자유로운 PPO로서, 미 전역 어디서든 메디케어를 받는 닥터나 병원, 다른 의료기관에서는 동일한 혜택으로 자유롭게 이용 가능하다는 큰 장점이 있습니다. 게다가 미국을 떠나 외국에서 여행할 때 발생하는 의료케어와 같이 원래 메디케어가 커버하지 않는 서비스 지역 혜택도 추가로 제공 받을수 있습니다.
메디케어 보충보험은 발생하는 총 의료비용이 거의 100% 커버 된다는 장점이 있는 대신 매달 보험료가 있습니다. 한인들이 가장 많이 가입하는 플랜G의 경우 65세를 기준으로 평균 보험료가 140~170불 정도입니다. 텍사스지역에서 서플리먼트 플랜을 제공하는 보험회사로는 유나이티드 헬스케어, 애트나, 휴메나 등이 대표적이며, 회사마다 보험료가 다르므로 반드시 비교 후 선택하시기 바랍니다.
메디케어 파트C 보험
메디케어 파트C보험은 ‘어드밴티지 플랜’이라고도 하는데, 메디케어 수혜자에게 메디케어에 대한 대안을 제공합니다. 메디케어 어드밴티지 플랜은 일반 보험회사에서 제공하며, HMO, PPO, HMO-POS, SNP 등의 다양한 플랜 선택 옵션이 있습니다. 메디케어 어드밴티지 플랜에 가입 자격을 갖추려면 반드시 메디케어 파트A와 파트B가 있어야 하고, 선택하려는 플랜의 서비스 지역에 거주해야 합니다. 또한 메디케어 어드밴티지 플랜은 신청인의 건강 문제나 지병으로 신청인의 가입을 거절할 수 없습니다.
메디케어 어드밴티지 플랜 가입은 선택 사항입니다. 메디케어 어드밴티지 플랜은 반드시 메디케어 파트A(병원보험)와 파트B(의료보험)가 보장하는 의료서비스에 대한 연간 최고본인 부담금(MOOP)을 설정해야 하며, 이는 가입자가 해당 연도에 부담해야할 금액을 제한하게 됩니다. 또 플랜 가입 전에 담당의사의 플랜참여, 병원의 플랜참여, 처방약 보장범위, 추가 베네핏 및 메디케어가 측정한 별점 등급 등을 우선 고려해 선택하는 것이 중요합니다. 일반적으로 메디케어 어드밴티지 플랜은 파트D 처방약 혜택과 함께 시력, 치과 및 청력, 피트니스, OTC(비처방 약품구입) 무료 이용 서비스와 같은 추가 베네핏이 다양하게 포함돼 있습니다.
메디케어 파트D 보험
메디케어 파트D는 메디케어 수혜자들을 위한 처방약 보험 프로그램입니다. 파트D는 메디케어에서 승인된 일반 보험회사들이 제공하며, 파트D 혜택을 받으려면 파트D 보험에 따로 가입하거나 구매해야 합니다.
파트D 가입조건은 메디케어 파트A나 파트B중 하나만 갖고 있어도 가입할 수 있습니다. 파트D 보험은 선택적이고 자발적인 혜택이며, 메디케어 수혜자는 이 플랜에 가입하지 않아도 되지만 늦게 가입하면 벌금이 부과될수 있습니다. 가입기간을 놓친 경우, 미 전역 평균 처방약 보험료의 1%의 벌금을 평생 매달 지불해야 합니다.
파트D 플랜에 가입하기로 선택한 개인은 월 보험료를 납부해야 하며 처방약 비용의 일부를 공동 부담해야 합니다 처방약 플랜에 따라 어떤 처방약이 보장되고(처방집), 플랜 가입자가 부담해야 하는 금액은 얼마이며(보험료, 공제액, 공동 부담금), 어느 약국을 이용할 수 있는지(네트워크)가 달라집니다. 모든 처방약 플랜은 메디케어가 설정한 최소 수준의 표준 보장벙뮈를 제공해야 합니다. 하지만 일부 플랜은 더 높은 월 보험료로 더 많은 혜택을 제공합니다. 처방약 플랜에 가입할 때는 자신의 처방약 수요를 충족하는 플랜을 선택하는 것이 아주 중요합니다. 소득이 높은 수혜자는 플랜 보험료 이외에 파트D 추가비용을 납부하게 됩니다. 추가비용은 일반적으로 사회보장 연금에서 공제되는 방식으로 파트B와 유사하게 지불됩니다.
메디케어 예방 서비스
메디케어는 파트B공제액(디덕터블) 및 공동 보험금을 적용하지 않고, 거의 모든 예방 서비스를 100% 보장합니다. 메디케어가 보장하는 주요 예방서비스로는 복부 대동맥 검사, 알코올 남용검사, 골밀도 측정, 유방암 검사, 심혈관 질환검사, 자궁경부암 검사, 대장암 검사, 우울증 검사, 당뇨검사, 녹내장 검사, B형 간염 검사, C형 간염검사, HIV 검사, 폐암 검사, 비만 검사, 신체검사, 전립선암 검사, 전립선 특정 항원(PSA) 혈액 검사, 성병(STI) 검사, 흡연 및 금연상담, 예방접종 및 주사 혜택이 계졀별 , 연 1회 , 연 2회 또는 2년에 한번씩 제공됩니다.
**메디케어나 오바마케어 건강보험에 대한 최신정보와 궁금한 사항이 있으시면 ‘라이언 박 종합보험(T: 832-867-9722)’으로 연락주시면 성심성의껏 상담 안내해 드리겠습니다.
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